Ranking ubezpieczeń na życie z funduszem: podsumowujemy 2015 rok

Posted Lipiec 17th, 2017 by admin Comments Off

Ranking-ubezpieczeń-na-życie-z-funduszem:-podsumowujemy-2015-rok

Tradycyjnie koniec roku to czas podsumowań i rankingów. My wzięliśmy pod lupę ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Oto nasz ranking, który podsumowuje rok 2015.

Polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym wybierane są nie dla samej ochrony ubezpieczonego, ale ze względu na potencjalne zyski, jakie może osiągnąć. Tego typu polisy to specyficzna konstrukcja produktu o charakterze ochronno-inwestycyjnym. Mówiąc o ochronie, warto jednak pamiętać, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, dlatego warto dokładnie przeanalizować warunki takiego ubezpieczenia z UFK.

Ranking najlepszych ubezpieczeń z UFK

Nasze zestawienie przygotowaliśmy, biorąc pod uwagę takie aspekty, jak minimalny wiek klienta, wysokość miesięcznej składki, częstotliwość płacenia składki, tego, czy istnieje możliwość zawieszenia składki i kiedy można to zrobić, czy można nadpłacić składkę lub dokonać jej indeksacji.

Lp.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie na życie z UFK

Ranking ubezpieczeń z UFK: 2015

1.

AXA Życie

Złoty Środek

2.

Warta

Diamentowa Przyszłość

3.

Nationale Nederlanden

Sposób na Przyszłość

4.

Aviva

Nowa Perspektywa

5.

Ergo Hestia

Grand Duo

6.

Compensa

Compensa Perspektywa

7.

PZU Życie

PZU Cel na Życie

8.

MetLife

MetLife Invest 2.0

AXA na czele

Bezkonkurencyjna okazała się oferta AXA Życie, która najlepiej dostosowana jest do rzeczywistych potrzeb klienta. Warto zauważyć, że jest to oferta dość elastyczna i można wykupić dodatkowe ryzyka, jak śmierć, trwały uszczerbek na zdrowiu, nieszczęśliwy wypadek czy poważna choroba.

Warto również zwrócić uwagę na kwestie inwestycyjne, dostępne w ramach polisy oferowanej przez AXA Życie. Tutaj ubezpieczyciel udostępnia 4 opcje inwestowania oraz 18 funduszy inwestycyjnych, także zagranicznych. Nie bez znaczenia jest także łatwy dostęp do oferty przez Internet oraz urządzenie mobilne. W ten sposób można nie tylko wydawać odpowiednie dyspozycje inwestycyjne, ale także analizować historię operacji. Na tle innych towarzystw ubezpieczeniowych AXA wypadła najkorzystniej również dlatego, że wymagała niższych składek, nie było problemu z ich zawieszeniem, a do tego produkt Złoty Środek jest kompleksowy, przejrzysty, wyraźnie nakierowany na klienta, a nie tylko na zysk towarzystwa ubezpieczeniowego.

Tanie pożyczki na założenie firmy 2016

Posted Maj 21st, 2017 by admin Comments Off

Tanie-pożyczki-na-założenie-firmy-2016

Wiele kreatywnych osób z pomysłem na biznes głowi się skąd wziąć środki na jego realizację. „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” to dofinansowanie w formie pożyczki dla przedsiębiorców. W jaki sposób uzyskać nisko oprocentowaną pożyczkę na założenie firmy w 2016 roku?

„Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” to rządowy program, którego inicjatorem jest Minister Pracy i Polityki Społecznej. Za realizację programu odpowiada Bank Gospodarstwa Krajowego.

Kto może korzystać z preferencyjnej pożyczki?

Program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” zaczął funkcjonować już w 2013 roku, jednak na początku był dostępny tylko w trzech województwach: mazowieckim, świętokrzyskim oraz małopolskim. Od listopada 2014 roku program objął swoim zasięgiem cały kraj. Jednocześnie poszerzono grupę docelową programu. Na początku z nisko oprocentowanych pożyczek mogli korzystać tylko absolwenci szkół średnich i uczelni wyższych oraz studenci ostatniego roku uczelni wyższych. W 2014 roku tą grupę poszerzono o osoby bezrobotne zarejestrowane w urzędzie pracy.

Warunki programu

W ramach programu „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” młody przedsiębiorca może otrzymać pożyczkę w wysokości do 81 339 zł, która stanowi dwudziestokrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. Pożyczka otrzymana w ramach programu jest oprocentowana na poziomie 0,44% w skali roku. Zobowiązanie musi zostać spłacone w ciągu 7 lat. Karencja w spłacie rat kapitałowych kończy się po 12 miesiącach. Zabezpieczeniem pożyczki może być weksel własny pożyczkobiorcy lub poręczenie osoby fizycznej.

Gdzie zgłaszać wniosek?

Aby otrzymać pożyczkę w ramach programu „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie”, należy złożyć wypełniony wniosek, zawierający szczegółowy opis pomysłu wraz z przewidywanymi prognozami finansowymi. Niezbędne informacje na temat programu, a także wzór formularza można znaleźć na stronie wsparciewstarcie.bgk.pl. Na tej stronie osoby zainteresowane znajda także mapę podmiotów, gdzie można zgłaszać wnioski o pożyczkę.

Jakie jest zainteresowanie programem?

Od początku funkcjonowania programu „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” o pożyczkę złożono 3189 wniosków, z tej liczby 2130 zakończyło się podpisaną umową. Łączna kwota udzielonych z programu pożyczek sięgnęła kwoty 129 mln zł. Obecnie w trakcie rozpatrywania jest około 140 wniosków pożyczkowych. W 2016 roku na program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” Ministerstwo Pracy i Polityki społecznej przeznaczyło kwotę 60 mln zł. Oznacza to, że ze wsparcia w biznesie będzie mogło skorzystać w tym roku nawet 740 młodych przedsiębiorców.

Sfinansuj jesienny remont domu na tani kredyt

Posted Maj 20th, 2017 by admin Comments Off

Sfinansuj-jesienny-remont-domu-na-tani-kredyt

Mimo że zima nie jest dobrym okresem na remonty, to czasem niechciane awarie mogą do tego zmusić. Skąd wziąć wówczas na to pieniądze, jak nie z banku? Sprawdź, do którego banku najlepiej się udać po tani kredyt na remont domu.

Remonty swoich mieszkań i domów zazwyczaj planujemy wcześniej, by odpowiednio się do tych inwestycji przygotować. Remont domu jest przy tym często poważniejszą inwestycją i wydatkiem niż wymiana okien czy podłóg w mieszkaniu w bloku. Jeżeli remont domu jest niezbyt skomplikowany i w miarę niewielki, to w sytuacji, kiedy nie mamy odłożonej własnej gotówki na ten cel, można zastanawiać się nad droższym kredytem gotówkowym. Natomiast jeżeli jest to poważna i droga inwestycja, to można zastanowić się nad pożyczką hipoteczną albo kredytem hipotecznym. I w jednym, i drugim przypadku zabezpieczeniem jest nieruchomość, którą bank zaakceptuje i wyceni. Należy jednak pamiętać, że jest to poważna decyzja, a należności bankowe spłacane są przez wiele lat. Trzeba wnikliwie przeanalizować i porównać oferty albo skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który dysponuje dużą bazą takich ofert i może pomóc wybrać najkorzystniejszą opcję.

Ubiegając się o kredyt na remont domu, należy też odpowiednio udokumentować taką inwestycję. Oprócz wniosku, bank może poprosić o kosztorys oraz harmonogram prac. Warto wiedzieć, że ww. dokumenty powinna wykonać osoba, która posiada uprawnienia budowlane. Szukajmy też banków, które nie wymagają rozliczeń na podstawie faktur za materiały budowlane oraz kolejne etapy remontu. Kredyt na remont domu, najczęściej wypłacany jest w transzach, na podstawie postępujących robót.

Jeżeli remontowany jest dom, to oprócz kosztorysu oraz harmonogramu, banki z pewnością zażądają aktu własności lub pozwolenia na użytkowanie domu. Dlatego do dokumentów należy dołączyć akt notarialny nabycia nieruchomości oraz aktualny wyciąg z księgi wieczystej. Może się okazać, że bank poprosi też o inne dokumenty, ale to już zależy od decyzji banku.

Każdy z ubiegających się o kredyt na remont domu, musi przede wszystkim legitymować się pozytywną historią kredytową w BIK oraz określonymi zdolnościami kredytowymi. Przyszli kredytobiorcy powinni sami zadecydować, czy zabiegać o kredyty gotówkowe, hipoteczne, czy o pożyczki hipoteczne. Należy natomiast unikać pozabankowych instytucji pożyczkowych, które bez problemu udzielą pożyczki na remonty, ale ich spłata może być o wiele bardziej kosztowna.

O kredyty gotówkowe najlepiej starać się w takich bankach jak: Eurobank, Bank Pocztowy czy ING Bank Śląski. O pożyczki hipoteczne najlepiej pytać w BPH, Raiffeisen Polbank i Citi Handlowy, a o kredyty hipoteczne w Banku Pocztowym, Deutsche Banku oraz PKO BP.

Przedstawiamy najtańsze kredyty gotówkowe bez prowizji

Posted Maj 20th, 2017 by admin Comments Off

Przedstawiamy-najtańsze-kredyty-gotówkowe-bez-prowizji

Kredyty gotówkowe w większości przypadków wiążą się z koniecznością uwzględnienia dodatkowych kosztów, związanych z ich zaciąganiem. Na rynku znajdziemy jednak kredyty, które pozwalają uniknąć części z nich, np. prowizji.

Zaciąganie kredytów nieodłącznie wiąże się z koniecznością ponoszenia wysokich kosztów, dlatego nikogo nie powinno dziwić, że klienci szukają rozwiązań, w przypadku których banki rezygnują z opłat dodatkowych, takich jak np. prowizje. Obecnie kilka instytucji oferuje takie produkty, przy czym należy zaznaczyć, że brak prowizji niekoniecznie oznacza niższy koszt całego kredytu.

Analizując obecnie dostępne oferty, przyjęliśmy założenie, w którym zaciągamy kredyt na kwotę 10 000 zł, na okres 48 miesięcy.

Z pobierania prowizji rezygnuje między innymi Bank Pocztowy, który proponuje atrakcyjny kredyt dla pracowników wybranych zakładów pracy. Interesująca nas kwota zostanie w tym przypadku wiąże się z oprocentowaniem rzeczywistym wynoszącym 10,50 proc., co daje miesięczne raty w wysokości 253 zł i 12 171 zł całkowitej kwoty do zapłaty.

Kolejny kredyt bez prowizji oferuje Raiffeisen Polbank. W tym przypadku mamy do czynienia z linią kredytową oprocentowaną na poziomie 12,65 proc. (RRSO). Pożyczenia 10 000 będzie oznaczało konieczność spłaty 12 640 zł, przy czym należy zaznaczyć, że wysokość raty ustalamy sobie sami. Jeśli jednak rozłożymy je równomiernie na okres interesujących nas 48 miesięcy, będą one wynosiły 263 zł.

Również ING Bank Śląski nie pobiera od swoich klientów prowizji, jeśli wybiorą oni Pożyczkę Superszybką. Jej oprocentowanie rzeczywiste wynosi 12,65 proc, a więc identycznie, jak miało to miejsce w poprzedniej ofercie. Kwota do spłaty i wysokość miesięcznych rat będą więc podobne.

Przypominamy jednak, że poszukując atrakcyjnej oferty kredytowej nie powinniśmy przywiązywać zbyt dużej wagi do pojedynczych parametrów oferty. Jeśli interesuje nas koszt takiego zobowiązania, najbardziej wiarygodnym wskaźnikiem pozostaje RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Jeśli weźmiemy to pod uwagę, łatwo przekonamy się, że na rynku dostępne są również oferty atrakcyjniejsze od wyżej wymienionych (poza kredytem Banku Pocztowego, który okazał się najlepszy także w ogólnym zestawieniu).

 

Samochody używane – na kredyt czy w leasing?

Posted Kwiecień 23rd, 2017 by admin Comments Off

Samochody-używane---na-kredyt-czy-w-leasing?

Pomimo, iż Polacy wciąż chętniej kupują auta używane za gotówkę, to jednak poszukują aut coraz nowszych, a tym samym i droższych. W związku z tym osoby inwestujące w lepsze pojazdy, by sfinansować taki wydatek, poszukują innych form finansowania zdobycia pojazdu, np. kredyt lub leasing. Która forma finansowania jest korzystniejsza?

Dominują auta starsze

Na polskim rynku samochodowym, aż90 % aut stanowią pojazdy w wieku 6 lat i starsze. Do tego 70% z nich to samochody w wieku powyżej 10 lat. Tego typu pojazdy są stosunkowo tanie, najczęściej ich cena waha się w granicach 10 tys. zł. W związku z tym klienci zainteresowani takimi pojazdami najczęściej kupują je za własne oszczędności lub za pieniądze pożyczone od rodziny czy znajomych.

Finansowanie nowszych samochodów

Nowszy samochód – maksymalnie sześcioletni, z lepszym wyposażeniem – to na ogół droższy wydatek. Klienci szukający tego typu pojazdów częściej posiłkują się kredytami lub leasingiem, podobnie jak w przypadku pojazdów nowych.

Kredyt samochodowy jest kredytem celowym. Banki udzielające kredytów tego typu najczęściej pokrywają 100% kosztów pojazdu. Kredyt samochodowy nie dotyczy wyłącznie samochodów, może również zostać zaciągnięty na inne pojazdy silnikowe. Leasing natomiast jest przekazaniem praw, najczęściej porównywanym do dzierżawy lub najmu danego pojazdu.

Przykład finansowania przez Toyotę

Toyota Bank przygotował dla klientów nowy produkt kredytowy dla aut używanych – SmartPlan. Jego główną cechą jest możliwość wykupu pojazdu w ostatniej racie. Klient, zaciągając tego typu zobowiązanie, ponosi koszty rzędu 50% wartości samochodu. Kapitał ten rozłożony jest na równe bądź malejące raty, a ostatnia rata –  wykupowa – jest zdecydowanie wyższa, ponieważ stanowi  nawet 40% wartości samochodu. To sprawia, że wcześniejsze raty mogą być dużo niższe. W tym produkcie klient jest zobowiązany wpłacić 10% wkładu własnego.

Wprowadzając ten produkt kredytowy, bank chce umożliwić klientom cykliczną wymianę samochodów – w cyklu 3-/4-letnim. Celem instytucji finansowej, jest zachęcenie klientów do kolejnego finansowania auta jeszcze przed spłatą ostatniej raty. Decyzję taką będzie mógł podjąć klient przed upływem okresu kredytowania. W takim przypadku klient może zostawić auto w rozliczeniu w wybranej stacji dealerskiej i uregulować pozostały do spłaty kapitał. W ten sposób konsument ma od razu środki na dokonanie kolejnej wpłaty wstępnej na poczet kolejnego cyklu finansowego.

Obecnie Toyota Bank finansuje 35% samochodów pochodzących z rynku wtórnego. Do końca tego roku finansowego spółka chce powiększyć te ten stan do 50%.

Specjalna oferta Visa dla małych i średnich przedsiębiorstw

Posted Kwiecień 8th, 2017 by admin Comments Off

Specjalna-oferta-Visa-dla-małych-i-średnich-przedsiębiorstw

Kupony rabatowe i zniżki w poszczególnych sklepach stały się nieodłącznym elementem posiadania karty debetowej w bankach. Do tych standardów swoją ofertę dostosował niedawno operator VISA, który wypuścił nową linię kart płatniczych dla małych i średnich przedsiębiorstw. Propozycja VISA Business pozwala skorzystać z 20 zniżek zarówno w sklepach tradycyjnych, jak i internetowych.

Oferta Visa Business skierowana jest do tych konsumentów, którzy zdecydowali się na prowadzenie działalności gospodarczej. Kluby rabatowe z ramienia Visa istnieją na polskim rynku już od 2012 roku, jednakże linia dedykowana przedsiębiorcom stanowi nowość. Właściciele firm mogą korzystać z 20 zniżek zarówno do punktów stacjonarnych, jak i internetowych. Dotychczas klienci firmowi mogli korzystać z takich udogodnień, jak chociażby kontrola nad firmowym budżetem czy możliwość płacenia na całym świecie online. Zniżki są zatem swego rodzaju uzupełnieniem dotychczasowej oferty. Przykładem miejsca, w którym klienci firmowi mogą wykorzystać swoje zniżki, jest www.wiznezja.pl, gdzie oferowana jest zniżka kwotowa na wino. Zwolennicy dobrej lektury mogą również skorzystać ze zniżki na książki na portalu www.merlin.pl.

Osoby zainteresowane nową linią Visy powinny zarejestrować się w serwisie Visa i kliknąć banner z interesującą ich ofertą. Wyświetli się wówczas informacja ze wszystkimi niezbędnymi szczegółami dotyczącymi zniżek na wybrane produkty. Następnie należy wejść do serwisu. Zanim to nastąpi, internauta zostanie poproszony o wpisanie swojego loginu oraz hasła. Końcowym etapem rejestracji jest otrzymanie kodu rabatowego oraz warunków skorzystania z oferty, co skutkuje przekierowaniem na stronę operatora promocji. Tam internauta dokonuje finalizacji zakupu.

Wprowadzenie nowej linii biznesowej jest świadectwem rozwoju specjalnych usług wprowadzanych przez kolejne banki członkowskie oraz dowodzi chęci wspierania młodych przedsiębiorców. Oferowane promocje są nierzadko dopasowane do indywidualnego charakteru poszczególnych przedsiębiorstw. Serwis Visy jest dostępny zarówno na głównej stronie  internetowej operatora kart Visa, jak i bezpośrednio pod adresem www.visa.pl/oferty.

Jak nie stracić na wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego?

Posted Luty 21st, 2017 by admin Comments Off

Jak-nie-stracić-na-wcześniejszej-spłacie-kredytu-hipotecznego?

Kredyty hipoteczne są ważne i cieszą się dużym zainteresowaniem klientów banków. Wybierając jak najkorzystniejszy kredyt, należy brać pod uwagę również wcześniejszą jego spłatę.

Klienci zawsze szukają najlepszych dla siebie ofert kredytowych, obliczając własne zdolności kredytowe, koszty kredytów, warunki kredytowania. Niekoniecznie zastanawiają się, czy banki proponują tak zwane wakacje kredytowe i czy nie każą sobie płacić za wcześniejszą spłatę kredytów. Tymczasem często zdarza się, że można stracić na przedwczesnej spłacie kredytu hipotecznego. A może można zyskać? Potrzebna jest nie tylko dogłębna analiza ofert, ale też ocena sytuacji indywidualnej klienta. 

Należy wybierać oferty, w których banki nie pobierają opłat za wcześniejszą spłatę kredytów. To nie oznacza, że w innych elementach będzie to oferta korzystna. Zawsze pozostaje coś za coś, banki nie są bezinteresowne, dlatego przed decyzją o wcześniejszej spłacie kredytu należy rozważyć wszystkie możliwości.

Spłata kredytu hipotecznego

Kredyty hipoteczne są kredytami długoterminowymi, więc po latach może zdarzyć się sytuacja, że nagły przypływ gotówki stwarza możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. Co zrobić, by na tej operacji nie stracić? Wiele zależy od stóp procentowych. Aby zacząć myśleć o wcześniejszej spłacie kredytu, nie oznacza to konieczności natychmiastowego uiszczenia całej kwoty. Comperia.pl zaleca spłacanie większych rat w sytuacji, kiedy stopy procentowe są niższe. Przykładowo, jeżeli dana osoba zaciągnęła kredyt hipoteczny, kiedy trzymiesięczny współczynnik WIGOR wynosił 5,12 proc., zaś obecnie jest na poziomie 2,65 proc., oznacza to, że teraz płaci ona o wiele niższe raty kredytów. Chodzi więc o to, by teraz wpłacać do banku jak największe raty, bowiem nie wiadomo, jak długo stopy procentowe będą utrzymywać się na takim poziomie.

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu

Podczas ustalania rat miesięcznych banki niekoniecznie godzą się na dobrowolne ich zwiększenie. Dłuższy okres spłaty to dla banków wyższe odsetki. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego wcale nie musi być dla klienta opłacalna. Dlaczego? Ponieważ bank na wcześniejszej spłacie kredytu traci, a więc za wcześniejszą spłatę może zażądać określonej prowizji. Najczęściej, według Comperia.pl, banki pobierają najwyższe prowizje po okresie od 3 do 5 lat od uruchomienia kredytu. Bank BGŻ pobiera 2 proc. za wcześniejsze spłacenie kredytu w ciągu pierwszych 5 lat, a PKO BP 1,5 proc. za częściową spłatę w ciągu pierwszych 3 lat kredytu i 2 proc. za całość kredytu. Są to więc duże kwoty, ale są banki, które nie pobierają w ogóle prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Warto sprawdzić, na jakich warunkach się to odbywa.

Należy wszystko dokładnie przeliczyć, bowiem może okazać się, że nawet zapłacenie wysokiej prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu będzie korzystniejsze od płacenia wysokich odsetek przez kolejne lata spłaty kredytu. Niestety, nie ma pewności, jak Rada Polityki Pieniężnej będzie reagowała na sytuację i czy będzie obniżać lub podwyższać stopy procentowe.

Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych dla firm i konsumentów różni się?

Posted Luty 4th, 2017 by admin Comments Off

Czy-oprocentowanie-kredytów-hipotecznych-dla-firm-i-konsumentów-różni-się?

Kredyty hipoteczne udzielane są przez banki zarówno klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorstwom. Czy w związku z tym oprocentowanie kredytów hipotecznych jest takie same dla firm i konsumentów czy się różni?

Kredyty hipoteczne stanowią ważny sektor rynku produktów bankowych, bowiem za uzyskane dzięki nim wsparcie finansowe kupowane są mieszkania, budowane domy, a także finansowane inwestycje wielu przedsiębiorstw. Już we wstępie trzeba podkreślić, że kredyty mieszkaniowe są to drogie zobowiązania, udzielane na rygorystycznych warunkach. W przypadku tych produktów banki starają się zmniejszyć ryzyko kredytowania inwestycji konsumenckich oraz firmowych do minimum. Kredyty hipoteczne są kredytami długoterminowymi, udzielanymi nawet na 35 lat. Jednym z głównych warunków niezbędnych do spełnienia przez wnioskodawcę poza wysoką zdolnością kredytową oraz pozytywną historią operacji w Biurze Informacji Kredytowej jest co najmniej 5-procentowy wkład własny. Im wyższy wkład własny, tym większa szansa na otrzymanie dodatkowych środków z banku.

Koszt kredytu – od czego zależy i jakie elementy się na niego składają? Z pewnością w jego skład wchodzą: oprocentowanie, prowizja, marża, opłaty związane z udzieleniem pożyczki oraz ubezpieczenie. Przy kredytach długoterminowych ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe. Tak naprawdę w głównej mierze o kosztach zobowiązania świadczy wysokość RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.  Czy RRSO kredytów hipotecznych dla konsumentów i dla firm się różni, a jeżeli tak to jakiego rzędu są to wartości?

Comperia.pl słusznie zauważa, że aby mówić o oprocentowaniu kredytów, należy rozdzielić oprocentowanie rzeczywiste, czyli wspomniane RRSO, od nominalnego. RRSO, jak wiadomo, zawiera wszystkie opłaty związane z udzieleniem kredytu, natomiast oprocentowanie nominalne odnosi się tylko do oprocentowania kapitału otrzymywanego z banku. Generalnie różnice w oprocentowaniu nie są zbyt duże, ale zazwyczaj jest ono wyższe w przypadku klientów indywidualnych. Wiele zależy od marży, a poszczególnych bankach jest ona różna (różnice sięgają nawet kilku procent). Nie sposób określić jej wysokości jednoznacznie, właśnie z uwagi na różne oferty bankowe. Poza tym są też instytucje, które nie określają wysokości marży z góry, a ustalają ja na drodze indywidualnych negocjacji. Z pewnością wiele zależy od zdolności kredytowej konsumentów i firm. Zbadanie wiarygodności konsumenta nie jest zbyt trudne, gdy chodzi o firmy, to sprawa jest już złożona W ofertach kredytów hipotecznych dla firm banki rzadko podają wysokość standardowego oprocentowania do ogólnej wiadomości, często natomiast podawana jest informacja, że marża banku rozpoczyna się od pewnej wartości. Na przykład w Raiffeisen Banku minimalna marża dla firm to 1,5 proc., a w mBanku rozpoczyna się od 4,3 proc. Jak widać, wszystko zależy od instytucji.

Czy kredyty dla firm bez BIK i zaświadczeń istnieją?

Posted Grudzień 10th, 2016 by admin Comments Off

Czy-kredyty-dla-firm-bez-BIK-i-zaświadczeń-istnieją?

Wiele firm zaczyna swoją działalność i kontynuuje ją, licząc na kredyty bankowe. Wiele firm ma kłopoty finansowe i również liczy na kredyty, ale nie spełnia określonych przez banki warunków. Czy w takiej sytuacji mogą one liczyć na kredyty bez BIK i zaświadczeń?

Nie da się ukryć, że bez zewnętrznego finansowania niewiele firm utrzyma się na rynku. Szczególnie istotne w takiej sytuacji są kredyty bankowe. Przyznany kredyt obrotowy uratował już niejedną firmę od utraty płynności finansowej. Oferta kredytów dla firm jest dość bogata, ale niestety nie dla wszystkich dostępna. Banki postawiły dość wysoko poprzeczkę starającym się o kredyty przedsiębiorcom. Jeżeli któraś z firm nie spełnia warunków kredytowych, bank kredytu nie udzieli.

Wiele firm, które nie spełniają tych warunków, czyli na przykład nie mają określonej zdolności kredytowej czy też pozytywnej historii kredytowej w BIK, liczy jednak na kredyty bez BIK i zaświadczeń. Czy takie kredyty są w ogóle możliwe? Raczej nie. Jeżeli firma ma kłopoty finansowe i nie spełnia warunków, jakie stawiają banki, to powinna raczej szukać kredytów w innych instytucjach finansowych. W bankach kredyt bez sprawdzenia historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej oraz firmom z kłopotami finansowymi nie zostanie udzielony. Nie jest to tylko wina banków, bowiem muszą one przestrzegać przepisów wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Przedsiębiorcy mogą szukać kredytów bez BIK oraz zaświadczeń o dochodach jedynie w instytucjach pozabankowych. Ale też coraz częściej większe firmy pożyczkowe mają podpisane umowy z BIK. Wówczas mogą takich kredytów odmówić. W instytucjach pozabankowych jednak nieco inaczej podchodzi się do takich sytuacji i każdego klienta traktuje się indywidualnie. Nie jest więc wykluczone, że firma dostanie kredyt. Należy pamiętać, że kredyty w firmach pozabankowych są bardzo drogie. Najpierw trzeba się dobrze zastanowić, bo firma może popaść w jeszcze większe tarapaty. Decyzja o ubieganiu się o kredyt w firmie pozabankowej powinna być głęboko przemyślana.

Jeżeli firma potrzebuje jakiegoś sprzętu, to najlepszym wyjściem może być leasing. Trzeba od razu podkreślić, że jest to korzystniejsza firma finansowania niż kredyt bankowy. Niestety, bardzo często firmy potrzebują pieniędzy, a wtedy leasing nie wystarczy. Wówczas przedsiębiorcy muszą poszukać gotówki w innych miejscach, istnieją bowiem przeróżne programy wspomagające finansowo działalność przedsiębiorstw.

Tanie kredyty na samochód w zasięgu ręki. Wystarczy wiedzieć, jak szukać

Posted Październik 11th, 2016 by admin Comments Off

Tanie-kredyty-na-samochód-w-zasięgu-ręki.-Wystarczy-wiedzieć,-jak-szukać

Zakup samochodu wiąże się zazwyczaj ze sporym wydatkiem. Koszty są zazwyczaj na tyle duże, że nie wystarczy sięgnąć po oszczędności i trzeba się posiłkować kredytem samochodowym. Podpowiemy, jak wyszukać najkorzystniejszą ofertę.

Zakup samochodu możemy sfinansować na wiele sposobów. Nie tylko kredyt samochodowy można przeznaczyć na kupno auta. Mamy do wyboru także pożyczkę gotówkową, leasing, a nawet pożyczkę hipoteczną.

Pożyczki gotówkowe są jednak kosztowne, leasing wymaga wkładu własnego, a do pożyczki hipotecznej potrzebna jest nieruchomość. W wielu przypadkach okazuje się, że to właśnie kredyt samochodowy jest najlepszym rozwiązaniem.

Szczególnie atrakcyjne propozycje kredytowe mogą mieć dla nas banki zajmujące się kredytowaniem zakupu poszczególnych marek samochodów.

Pożyczka pod hipotekę

Jeśli zależy nam tylko na tym, by odsetki od zobowiązania były jak najniższe, zastanówmy się jeszcze nad możliwością zaciągnięcia pożyczki hipotecznej. Jeśli tylko posiadamy nieruchomość, możemy skorzystać z tej formy kredytowania.

Pożyczki hipoteczne charakteryzują się niską marżą, ale procedura ich pozyskania jest czasochłonna i skomplikowana, dochodzą również koszty dodatkowe związane z udzieleniem tego rodzaju świadczenia. Jeśli nie przeraża nas wizja gromadzenia dokumentacji związanej z nieruchomością i sam fakt ustanowienia hipoteki na naszym lokalu, to dobra opcja dla nas i warto z niej skorzystać.

Kredyt gotówkowy

Jeśli najbardziej cenny jest dla nas czas, rozważmy zakup samochodu za kredyt gotówkowy. Procedura udzielenia kredytu gotówkowego jest obecnie bardzo uproszczona. W jej przypadku zwykle możemy liczyć na szybką decyzję kredytową. To rozwiązanie ma swoje wady – oprocentowanie jest wyższe, ale gdy liczy się czas, to jedna z najlepszych opcji.

Sposobów na sfinansowanie zakupu auta jest wiele. Sprawdźmy różne propozycje, skorzystajmy z porównywarki, a wybierzemy najlepszą opcję.